Memahami manfaat perancangan awal persaraan

Merancang untuk persaraan mungkin kelihatan jauh di masa hadapan, namun langkah awal dapat memberi kesan besar terhadap kestabilan kewangan anda. Dengan memulakan perancangan lebih awal, anda dapat memastikan gaya hidup yang selesa di kemudian hari sambil mengurangkan tekanan kewangan. Dalam artikel ini, kita akan melihat apakah faedah dan kepentingan perancangan persaraan, bagaimana ia menyumbang kepada kestabilan kewangan jangka panjang, serta langkah-langkah penting untuk memulakan perjalanan ke arah persediaan menghadapi persaraan.  

Kenapa perlu mula awal?

Perancangan persaraan awal memberikan anda lebih banyak masa untuk mengumpul duit persaraan yang mencukupi. Dengan penyimpanan awal, anda dapat menikmati manfaat daripada keuntungan pelaburan. Statistik menunjukkan bahawa mereka yang mula menyimpan pada usia 25 tahun berpotensi mempunyai simpanan 2.5 kali lebih banyak berbanding mereka yang mula pada usia 35 tahun​​.

Selain itu, permulaan awal membolehkan anda menghadapi risiko ekonomi yang tidak dijangka seperti inflasi dan perubahan pasaran. Anda juga dapat melaraskan pelan persaraan anda berdasarkan situasi kewangan dan matlamat hidup anda. Pelan perlindungan yang ditawarkan oleh Great Eastern Takaful memastikan anda akan bersedia untuk menghadapi sebarang kejadian tidak dijangka semasa persaraan​. 

Membina kestabilan kewangan jangka panjang

Kestabilan kewangan semasa persaraan adalah hasil perancangan yang baik. Memastikan anda mempunyai pelan persaraan yang kukuh adalah langkah penting untuk mengekalkan gaya hidup yang selesa di kemudian hari. Ini termasuk mempunyai dana kecemasan untuk keperluan perubatan atau perbelanjaan tak dijangka.

Duit persaraan yang mencukupi juga membolehkan anda menikmati persaraan anda tanpa kebimbangan kewangan. Menurut kajian oleh Kumpulan Wang Simpanan Pekerja, lebih 50% rakyat Malaysia yang berumur 54 tahun hanya mempunyai simpanan kurang daripada RM50,000, yang jelas tidak mencukupi untuk persaraan​​. Statistik ini menunjukkan betapa pentingnya perancangan persaraan, terutamanya untuk rakyat Malaysia. Oleh itu, memilih pelan perlindungan seperti Takaful yang menawarkan manfaat tambahan dapat membantu
dalam pembinaan dana persaraan yang mencukupi sambil melindungi keluarga anda.  

Langkah-langkah penting dalam perancangan awal persaraan

1. Tetapkan Matlamat Persaraan
   Tentukan berapa banyak yang anda perlukan untuk menjalani gaya hidup yang anda mahukan selepas bersara. Faktor seperti kos sara hidup, perbelanjaan kesihatan, dan inflasi perlu diambil kira.
2. Mulakan Tabung Simpanan Persaraan
   Amalkan disiplin menyimpan secara konsisten. Gunakan akaun simpanan khas atau pelan persaraan swasta untuk memastikan dana anda berkembang dengan selamat. Great Eastern Takaful, misalnya, menawarkan produk Takaful untuk membantu anda menyimpan sambil mendapat perlindungan yang diperlukan​.
3. Pelbagaikan dan Lindungi Pelaburan Anda
   Mempelbagaikan pelaburan adalah penting untuk mengurangkan risiko. Gabungkan peluang pertumbuhan tinggi seperti ekuiti dengan pilihan stabil seperti aset pendapatan tetap. Selain itu, pelan seperti Takaful menawarkan dua manfaat—pertumbuhan kewangan dan perlindungan.
4. Dapatkan Nasihat Kewangan Profesional
   Jika anda tidak pasti, berunding dengan perancang kewangan yang berpengalaman untuk membantu anda memilih strategi dan pelan terbaik untuk mencapai matlamat anda. Ini termasuk memilih pelan persaraan dan Takaful yang sesuai dengan keperluan anda. 

Perancangan awal untuk persaraanakan menjamin peluang untuk menikmati kebebasan kewangan dan ketenangan fikiran di kemudian hari. Dengan mengambil langkah proaktif seperti menubuhkan pelan persaraan dan menyimpan duit persaraan dengan bijak, anda dapat mengelakkan tekanan kewangan dan mencapai faedah persaraan yang memuaskan. Great Eastern Takaful boleh membantu anda merancang persaraan anda dengan lebih teratur. Mulakan perjalanan anda hari ini untuk membina asas kewangan yang stabil dan mencapai persediaan menghadapi persaraan yang selesa. 

Rujukan:

1. 20 Something Finance: Compound Returns: 2X your Retirement Savings by Starting at 25 vs. 35 (https://20somethingfinance.com/compound-returns-retirement-savings/)
2. Astro Awani: https://www.astroawani.com/berita-malaysia/lebih-50-peratus-pencarum-kwsp-berumur-54-tahun-simpan-kurang-rm50000-260921