Kebebasan vs. Keselamatan kewangan: beza & cara capai

Ramai yang mengimpikan kestabilan kewangan, tetapi adakah kita benar-benar memahami perbezaan antara kebebasan kewangan dan keselamatan kewangan? Kedua-duanya penting dalam membina masa depan yang kukuh dari segi kewangan, namun matlamatnya tidak sama. Bagi mereka yang tergolong dalam kalangan yang berpendapatan tinggi, memahami perbezaan ini boleh membantu dalam membuat keputusan kewangan yang lebih bijak–bukan sahaja untuk mengekalkan kekayaan, tetapi juga menikmati hasil usaha anda dengan lebih bijaksana. 

Jom kita fahami maksud sebenar setiap konsep ini dan tips atau cara bagaimana anda boleh mencapai kedua-duanya.

1. Apakah keselamatan kewangan?

Keselamaran kewangan bermaksud anda mampu memenuhi komitmen asas kewangan anda tanpa tekanan atau kebimbangan. Ia termasuk membayar bil bulanan, menampung keperluan barian, menangani kecemasan, dan membuat persediaan untuk masa depan seperti persaraan atau pendidikan anak-anak 

Namun, bagi individu berkemampuan, keselamatan kewangan yang sebenar bukan hanya bergantung kepada simpanan. Ia turut merangkumi:

• Aliran pendapatan tetap (aktif atau pasif)
• Dana kecemasan untuk keperluan mendesak 
• Perlindungan yang menyeluruh seperti pelan Takaful 
• Rancangan kewangan jangka panjang untuk melindungi kekayaan anda. 

Keselamatan ini ibarat jaring perlindungan yang memastikan gaya hidup anda kekal stabil tidak kira apa yang berlaku. 

2. Apakah kebebasan kewangan

Sebaliknya, kebebasan kewangan ialah keupayaan untuk menjalani hidup mengikut kehendak sendiri–tanpa terikat dengan batasan kewangan. Ia bukan hanya tentang bebas dari tekanan kewangan, tetapi bagaimana anda mengurus wang supaya ia membantu anda capai gaya hidup yang diimpikan.

Jika anda pernah tertanya-tanya apakah “maksud kebebasan kewangan”, ini jawapannya: ia bermakna anda mempunyai harta dan pendapatan pasif yang membolehkan anda:

• Mengurus masa mengikut kehendak sendiri
• Bersara awal atau beralih kerjaya 
• Melancong tanpa beban kewangan 
• Menyokong perkara atau hobi yang memberi kepuasan

Ramai yang sudah mencapai keselamatan kewangan, tetapi belum lagi mencapai kebebasan kewangan kerana kurangnya strategi dan hala tuju yang jelas. Di sinilah pentingnya perancangan dan disiplin kewangan. 

3. Langkah-langkah mencapai kedua-duanya

Menyeimbangkan kebebasan kewangan dan keselamatan kewangan memerlukan keputusan yang bijak, terutama apabila anda mempunyai kuasa belanja yang lebih tinggi. Anda berhak untuk menikmati kekayaan yang telah anda usahakan, tetapi penting juga untuk terus melindungi dan mengembangkannya. 

• Tetapkan matlamat kewangan yang jelas
  Tentukan apa erti kebebasan dan keselamatan kepada anda. Adakah anda mahu bersara awal? Membina legasi keluarga? Menjelajah dunia? Rancang berdasarkan impian anda. 
• Berbelanja secara bijak
  Menjadi selesa dari segi kewangan bukan tiket untuk berbelanja tanpa had. Gunakan pendekatan bijak yang sejajar dengan matlamat jangka panjang anda. 
• Gunakan instumen pengumpulan kekayaan
  Tingkatkan aset anda dengan strategi pelaburan jangka panjang. Terokai pelan takaful simpanan dan pelaburan kami yang patuh syariah dan sesuai untuk mereka yang mahu membina kekayaan dengan lebih terjamin. 
• Lindungi aset anda
  Perlindungan seperti Takaful adalah kunci kepada keselamatan kewangan. Ia membantu memastikan pelan kewangan anda tidak terjejas akibat ketidaktentuan hidup.

4. Mulakan langkah anda hari ini

Keselamatan dan kebebasan kewangan bukanlah angan-angan kosong. Dengan perancangan yang betul, disiplin kewangan dan perlindungan seperti Takaful, anda boleh membina kehidupan yang stabil dan bebas dari kebimbangan kewangan. 

Setelah membina asas yang kukuh, kini masanya untuk melangkah lebih jauh dengan perancangan kewangan yang lebih strategik. Mulakan perjalanan kewangan anda hari ini!